은행 대출의 중도상환수수료는 2025년 1월에 크게 낮아졌지만, 농협·수협·산림조합 같은 조합에서 받은 대출은 그때 바로 바뀌지 않았습니다. 이 조합들은 2026년 1월 1일부터 취급하는 대출에 같은 기준이 적용되기 시작했습니다. 조합이나 저축은행 대출을 갚으려는 분이라면 내 대출이 어느 기준을 따르는지부터 알아두는 것이 좋습니다.
이 글에서는 상호금융권이 1년 늦게 개편된 이유, 2026년부터 달라진 중도상환수수료 산정 기준과 요율 확인처, 저축은행 평균 요율이 얼마나 내려갔는지를 금융위원회 발표 기준으로 정리했습니다.
2025년 개편 때 상호금융 중도상환수수료가 빠졌던 이유
금융위원회는 2025년 1월 9일 보도자료에서 1월 13일 신규 대출부터 중도상환수수료율이 인하된다고 발표했습니다. 이 개편은 금융소비자보호법(금소법)을 근거로 했기 때문에, 금소법 적용을 받지 않는 새마을금고·농협·수협 등 상호금융권은 대상에서 빠졌습니다. 당시 금융위원회는 상호금융권도 빠른 시일 안에 개편방안을 적용하도록 유도하겠다고 밝혔습니다.
그래서 2025년 한 해 동안은 같은 시기에 대출을 받았어도 은행 대출은 새 기준, 농협·수협·산림조합 대출은 예전 기준을 따르는 차이가 있었습니다. 조합 대출을 2025년까지 받았다면 약정서에 적힌 중도상환수수료율을 직접 확인해 보는 것이 정확합니다.
2026년 1월부터 달라진 상호금융 중도상환수수료 기준
금융위원회는 2025년 10월 22일 정례회의에서 「상호금융업감독규정」 개정안을 의결했습니다. 농협·수협·산림조합의 여수신업무방법서에 새 부과 방식을 반영하는 내용으로, 2026년 1월 1일부터 취급하는 대출 상품에 적용됩니다. 이에 따라 조합 대출도 중도에 갚을 때 실비용 범위 안에서만 중도상환수수료를 받을 수 있습니다.
여기서 말하는 실비용은 두 가지입니다.
① 자금운용 차질에 따른 손실 비용 — 새 대출처를 찾는 동안의 이자 손실, 다시 빌려줄 때의 금리 차이에 따른 이자 손실 등
② 대출 관련 행정·모집비용 — 인지세, 감정평가비, 법무사 수수료, 모집수수료 등
조합별 중도상환수수료율은 농협중앙회, 수협중앙회, 산림조합중앙회 홈페이지에 공시됩니다. 같은 농협이라도 조합마다 요율이 다를 수 있으니, 내 대출을 받은 조합의 공시와 약정서를 함께 보는 것이 확실합니다. 새마을금고에 대해서는 금융위원회가 별도의 「새마을금고 감독기준」을 고쳐 같은 방식을 도입하겠다고 당시 밝혔습니다.
저축은행 중도상환수수료는 얼마나 내렸을까
저축은행은 금소법 적용 업권이라 2025년 1월 13일 개편 대상이었습니다. 금융위원회가 발표한 평균 수수료율 변화는 다음과 같습니다.
· 저축은행 주택담보대출(고정금리): 1.64% → 1.24%
· 저축은행 신용대출(변동금리): 1.64% → 1.33%
· (참고) 은행 주택담보대출(고정금리): 1.43% → 0.56%
· (참고) 은행 신용대출(변동금리): 0.83% → 0.11%
같은 개편이었지만 인하 폭은 은행보다 저축은행이 작았습니다. 신용대출을 기준으로 보면 은행 평균은 0.11%까지 내려간 반면 저축은행 평균은 1.33%로, 저축은행 신용대출을 일찍 갚을 때의 부담이 여전히 큰 편입니다. 금융회사들은 실비용을 매년 다시 계산해 각 협회 홈페이지에 공시하므로, 실제 요율은 내 대출을 받은 시점의 공시와 약정서로 확인하세요.
※ 금융위원회 보도자료(2025. 1. 9. 중도상환수수료율 인하, 2025. 10. 22. 상호금융권 중도상환수수료 인하)를 기준으로 2026년 10월 26일에 확인한 일반 정보입니다. 개별 대출의 중도상환수수료는 금융회사·조합·상품·약정 내용에 따라 다릅니다.
